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家族信托如何成为婚姻避险神器?

更新时间:2017.12.25 来源 : 汇金网

  据民政部统计,从2003年开始,我国离婚数量已经连续14年增长,2003年离婚数量是133.1万对,到了2016年,已经增长到了485万对。不仅增加的数量多,增长率也相当惊人。80后群体,已经成为了现在的离婚主力人群。


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  一方面是年轻群落不断攀升的离婚率,而另一方面却是这部分人群日益激增的财富数量。近日,由招商银行和贝恩公司联合发布的《2017中国私人财富报告》就显示,过去十年间,每天有接近400张“新面孔”跻身千万级以上财富人群。


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  其中,一代企业家的人群占比明显下降,二代继承人和职业金领的比例则大幅提高,“约90%的高净值人士晋升高端富裕人群时间不足十年,其中更有约70%是在最近五年致富,年轻一代正在成为中国私人财富市场的主角。”


  上述两重因素共同作用下,高净值人群的财富隐患逐渐显现:年轻一代通过自身努力不断积累的财富,极有可能受到婚姻不稳定性影响而遭遇威胁甚至付之一炬。


  无论国内国外,富豪们面临的一个重要困扰就是天价离婚。王石、赵本山离婚都净身出户,日照钢铁控股集团有限公司董事长杜双华离婚案,伍兹离婚等等,涉及的财产分割问题也困扰夫妻双方,尤其是挣钱能力强的一方是何等的不情愿。


  也正因如此,近年来越来越多聪明的高净值人士未雨绸缪,开始寻觅财富保護的理想避险神器。此时,家族信托闯入人们的视野并展现出它婚姻避险的巨大优势。


  由于信托财产的独立性,信托资产在夫妻离婚时不可分割,但信托财产的受益人可以按比例指定。这样就可以实现约定夫妻的财产分配方式,即使离婚也不受影响。


  这方面,曾经的女首富、龙湖集团董事长吴亚军做得非常好。764亿港元的市值公司,577亿港元的身家分割。没有股权之争,没有债务违约,市场以为会发生的矛盾一件没有发生。


  原来,龙湖地产上市前期,吴亚军与蔡奎分别设立了吴氏家族信托、蔡氏家族信托,并将其交由管理人汇丰国际信托持有。


  两只信托基金的受益对象分别是吴亚军、蔡奎家族。龙湖地产披露,二人离婚后,吴亚军通过信託持有23.4374亿股龙湖地产,占公司股权的43.172%。蔡奎通过信託持有龙湖地产15.5939亿股,占公司股权的28.725%。


  这场预谋已久的私人离婚,因及早引入了家族信托,而与公司做了完美的隔离。


  当然,除了婚姻避险的优势外,被誉为家族财富管理“皇冠上的明珠”而深受追捧的家族信托还具有众多优势:


  1. 家族信托具有其它方式不可比拟的理财优势。


  随着高净值人群财富管理的需求逐渐多样化,信托业“个性化定制”客户资产组合,进行海外资产配置及境外理财投资,对资产保值及增意义重大。


  2. 财富传承方式灵活。


  家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款,如设立期限、资产配置方式、突发情况时财产的处置等。


  3. 有利于节税避税。


  从国外的经验来看,富豪们将资产转移到信托中,一方面实现了财富所有权的转移,另一方面,不纳入遗产税的征收范围。以离岸财富规划知名的库克群岛,在库克群岛信托(CookIslandsTrust)皆享有免税的优点。


  4. 有利于家族企业的传承。


  家族信托能够保持股权结构的稳定与传承。企业可以将股权都装入信托计划中。


  5. 有利于激励和约束后代的行为。


  委托人可以在信托条款中明确规定受益人获取收益的条件。


  


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