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什么是海外资产配置

  海外资产配置就是通过购买海外(包括香港)的股票、基金、债券、房产、保险、外汇等商品,对个人资产进行投资、配置,预防人民币波动贬值而造成的损失,一般以购买美元、港元、欧元为主。  海外资产配置的优势:  1.海外资产配置可以分散风险  大家都知道鸡蛋不能放在同一个篮子里,对于资产投资来说,也是如此。所投资产之间的相关度越低,风险分散效果越好。海外资产配置就是通过购买的海外的商品,对个人资产进行投资配置,它与国内的资产相关度较低,可以起到很好的分散风险的作用。  2.海外资产配置可以博取汇率变动带来的收益  当人民币对美元贬值时,不考虑人民币资产和美元资产之间的收益差额,持有的人民币较持有美元就已经产生损失。  3.海外资产配置更有利于匹配风险和收益  在海外进行资产配置,可以分享该国家和地区的经济成果,更有利于风险和收益匹配。一些发达国家的经济水平已经达到较高的阶段,政治风险和经济风险较低,但由于全球财富在此角逐,以及经济增长率偏低,导致潜在的投资收益率也较低。发展中国家政治风险和经济风险偏高,但由于普遍处在经济增速较快的阶段,因此潜在的收益率就较高。  4.海外资产配置带来更多项目选择  全球化运作是提升投资收益率,将资产或企业做大做强的必由之路。每个国家能够提供的项目和全球提供的项目数量相去甚远,在某一产业链上的项目更是不可相提并论。  海外资产配置的途径:  1.直接购买外汇  这很简单就跟我们平时出国旅游换外汇一样,只需要通过手机银行或者网银就可以将人民币兑换成外币。这对于一般老百姓来说是最简单直接的海外资产配置方式。不过,由于大规模的资产外流导致的外汇兑换限制,目前一个人一年只能兑换5万美金的额度。  2.开设美股账户  国内炒股的人都知道很多券商可以开设美股账户,只是股市本来就是高风险投资,不但要学习美股市场,还要倒时差,风险较大,但也不失为一种方法。  3.通过在港购买保险  近年来,最好的投资方式就是购买保险,这一点在香港体现得淋漓尽致。香港金融业连通中西市场,经济制度发达完善。以香港为依托,投资全球,是高净值人士的重要选择。香港保险公司推出的保障功能略低但理财产品属性强的储蓄型保险,更加适合普通老百姓进行海外资产配置。香港保险获得保障的同时,也对资金进行了全球配置,养老类险种还可以实现规避遗产税等问题。  4.海外置业  海外置业就是在海外购买房子等不动产。近年来,国内房价一路上涨带来的财富效应深刻影响国人的资产配置和投资理念,坚信房产是最好的投资,并可通过房产的形式把财富传承给后代,所以国人海外资产配置最重要的资产就是房子,于是华人聚集比较集中的城市,如温哥华、旧金山、墨尔本、悉尼、惠灵顿等城市房价纷纷被前往置业的中国人买涨起来。  以上就是海外资产配置的优点和途径,国内的很多富豪以及明星都采取了海外资产配置以确保家族财富传承。建议在实际投资中,更新投资理念,选最合适的市场,做中长期投资者。  ...

信托公司哪家好

  信托的定义  信托是信用委托的意思,它是一种理财方式,指的是受他人委托,代为管理、经营和处理财产事务的行为。随着近几年来信托的迅速发展,国内越来越多的信托公司如雨后春笋般冒出来了。  国内信托和海外信托区别  由于信托是一种法律行为,不同国家的法律体系不同,所以国内信托和离岸信托有着本质的却别。国内的很多信托公司在建立后,依照海外的信托模式发展起来,且国内信托长期以来多以资金需求方为导向,并非从高净值客户需求方面出发为其供应财富处理方案,所以国内的信托公司在此方面的阅历也显缺位。  离岸信托公司则是以咨询顾问的身份出面,按照委托人的实际状况与需求,提供信托方案、税务方案、方案信托等,仅仅一套方案便可收取高额的咨询费用。离岸的信托公司一般都已有数十年,甚至上百年的历史,并且有着长期的运营经验以及高度诚信的管理体系。这一点是国内尚未成熟的信托体系所不能比拟的。  离岸信托公司和国内信托公司还有一个显著的区别就是在于家族财富传承上面。对比于国内的信托品种,离岸信托更能促进财富处理和传承,因此受到了家族企业的喜爱和追捧,变成一种转移财富的首要方式。  在遗产税方面,国内的遗产税条例尚未实施,不能够做到资产隔绝的效果,当富人家族在死后分配财产时总会出现各种纠纷,甚至导致将亲人诉诸法庭的后果。  离岸的信托成立后,信托财产的所有权转移给受托人所有,在整个信托法律关系存续期间,所有权都归属受托人。也就是说,当受托人去世之后,留在信托中的财产因其名义所有权已不属于委托人,切与委托人的固有财产独立,是不计入应交税的遗产总额的,从而避免了家庭之间的多种纠纷。  安智库克离岸信托  成立于香港的安智环球服务有限公司(安智)有着成熟的经验和资质,是一依照香港受托人条例登记注册之信托公司;同时选择全球四大会计师事务所之一的德勤(Deloitte)作为安智的监管机构监控着所有财务往来;2016年更选择了最具竞争优势,拥有最佳境外资产保护条例的库克群岛成立安智环球服务(库克群岛)有限公司(简称”安智库克”),使其列为岛上前十大首先注册于当地的信托公司,选择全球四大会计师事务所毕马威(KPMG)作为其监管机构监控所有财务往来。两家信托公司都透过被评比为2016年亚洲最安全的银行–星展银行(DBSBankLtd)保管受托人的资产,可以让委托人更加安心。  安智库克还推出了库克群岛家族信托(库克群岛拥有国际上最好的离岸信托资产保护法。自1989年来,凭借着其无可取代的资产保护法引领国际,提供了全世界最坚固的资产保险柜,让高资产客户将其资产置于最安全的庇护中心,使客户资产远离债权人追讨、法律起诉及追缴税款等等。),这是国内少有的信托计划选择,透过库克群岛独特的信托法律框架,守候委托人的资产与财富。...

共同申报准则(CRS)

缘由经济合作与发展组织(OECD)于2014年7月公布了一套准则,其目的是为打击逃税,维护税制完整,该准则要求各国政府的主管及税务当局应向该国当地金融机构收集他国税务居民在该国设立的相关财务账户数据,并将其数据通报予他国税务居民的所属国家之主管及税务当局,此准则即称为「共同申报准则」(Common Reporting Standard,简称CRS)。目前包含香港、库克群岛、中国、日本、韩国、新加坡、马来西亚等…超过100个国家*同意采纳「共同申报准则」(CRS)。香港和库克群岛属于晚期采纳国家*,于2017年起开始采纳、2018年开始实施通报;目前也已针对此准则进行立法及修法。根据「共同申报准则」(CRS),香港和库克群岛税务局已要求安智环球服务有限公司(简称「安智」)及安智环球(安智库克)服务有限公司(简称「安智库克」)收集客户税务相关的资料,并进行申报。因此客户将被要求提交完整的「自我证明声明书」用以确认其税务居民的状态。 「自我证明声明书」( the Self-Certification Form )是「共同申报准则」(CRS)下对所有金融机构要求的必备文件,因此所有客户皆须完整填写。(1) 什么是「共同申报准则」(CRS)?「共同申报准则」(CRS)要求各司法管辖区从金融机构收集数据,于每年自动与其他司法管辖区交换所收集的数据。准则内列明所需收集的数据内容、纳入规范的金融机构类型、所涵盖不同类型的账户和纳税人以及金融机构应共同遵循的程序。【举例说明】中国的税务居民于香港开立了一信托计划,则该信托公司需要识别计划持有人和其税务所属地,并向香港税务局提供该客户的账户数据,如计划价值及所产生的收入及所得(如有),香港税务局会向中国国家税务局通报上述资料;反之亦然。(2) 共同申报准则(CRS)对安智及安智库克的客户有何影响?自2017年1月1日起,安智和安智库克有义务分别针对现有及新客户收集相关资料以确认其税务居民身分,以备于2018年进行通报。进一步的数据收集作业流程及所需数据细节,请参阅安智行政作业中心发布的通知。(3) 安智是否能提供税务建议予客户?安智和安智库克无法向我们的客户提供任何税务或法律建议。因此,若客户想进一步了解如何因应「共同申报准则」(CRS)的要求来提供资料,客户应自行咨询相关税务或法律顾问。(4) 如何找到更多关于「共同申报准则」(CRS)的信息?关于「共同申报准则」(CRS)更多的信息可至经济合作与发展组织(OECD)的「自动信息交换」入口网站,参阅最新的「CRS Implementation Handbook」。(网址: http://www.oecd.org/tax/automatic-exchange/common-reporting-standard/) *截至2016年12月12日止,同意采纳之国家已达101国;其中又可区分为早期采纳或晚期采纳,详细国家名单如下列表: 早期采纳国家 (2017即已开始实施通报): 安圭拉岛爱沙尼亚意大利葡萄牙阿根廷法罗群岛泽西岛罗马尼亚巴巴多斯芬兰韩国圣马力诺比利时法国拉脱维亚塞舌尔百慕大德国列支敦士登斯洛伐克共和国英属处女群岛直布罗陀立陶宛斯洛文尼亚保加利亚希腊卢森堡南非开曼群岛格陵兰马耳他西班牙哥伦比亚根西岛墨西哥瑞典克罗地亚匈牙利蒙特塞拉特特立尼达和多巴哥古拉索冰岛荷兰特克斯和凯科斯群岛塞浦路斯印度纽埃英国捷克共和国爱尔兰挪威丹麦马恩岛波兰晚期采纳国家(将于2018年开始实施通报): 阿尔巴尼亚智利黎巴嫩萨摩亚安道尔中国马绍尔群岛圣卢西亚安提瓜和巴布达库克群岛澳门圣文森及格瑞那丁阿鲁巴哥斯达黎加马来西亚沙特阿拉伯澳大利亚多米尼克毛里裘斯新加坡奥地利加纳摩纳哥荷属圣马丁巴哈马格林纳达瑙鲁瑞士巴林香港新西兰土耳其伯利兹印度尼西亚巴拿马阿联酋巴西以色列卡塔尔乌拉圭文莱日本俄罗斯联邦瓦努阿图加拿大科威特圣基茨和尼维斯注:同意采纳「共同申报准则」(CRS)的最新国家名单可至经济合作与发展组织(OECD)网站参阅 ( http://www.oecd.org/tax/automatic-exchange/crs-implementation-and-assistance/crs-by-jurisdiction/#d.en.345489 )。...

退休基金

有个笑话是这样说的:「人生最遗憾的是,死的时候钱还没花完 ;而人生最悲惨的是,钱花完了人还没死!」如果可以,我想我们都不喜欢过悲惨人生,而宁可选择抱着遗憾过完人生。即然如此,那对于退休基金的规划肯定是愈早愈好。只是要存多少退休金才足够?究竟要准备多少钱退休才足够呢?随着晚婚、晚生、少子化和高龄化社会的来临,下一代的社会压力将更为沉重,这也正式宣告过去「养儿防老」的观念已不适用,退休安排只能靠自己。那到底要多少才够 ?这是一个很难解答的问题,因为每个人所需不同,退休时对资金的多寡的需求当然也就不同;因此「足够」是没有一定的标准。但简单来说,若退休后想维持退休前的生活水平,退休后的收入必须维持在退休前收入的75%左右。换言之,若退休前月入1万元,退休后每月即需有7,500元的收入,才可保持退休前的生活水平。当然,以上只是一种非常简略的概算方式,还有许多实际影响退休金多寡因子需要列入评估及计算。在制订退休基金计划时,应考虑以下几项因素:考虑因素 (一) 退休生活过几年首先,先确认自己打算几岁退休? 根据最新一项调查显示,香港市民理想的退休年龄平均为59.4岁,理想退休储备金额为604万港元。但随着人类平均寿命的延长及物价通膨年年高升,这个金额真的足够吗? 香港政府统计处最近一期的统计结果显示,2015香港女性平均寿命为87岁、男性为 81.4岁。所以若想在60岁退休,活个20年应该不成问题。举例来说:陈大文现年30岁,预计60岁退休,以男性平均寿命81岁来看,规划退休后的生活将有81-60=21(年)考虑因素 (二) 退休后的生活质量认真思考退休后想过的生活,可以是平平淡淡,亦可以是每日环游世界,但不论是何种生活,记得这将决定您退休后所需的每月花费金钱。如上所述,最直接的计算方法,就是用你现在每月薪水来推算。如果有些生活费支出在退休后就不用负担,例如小孩学杂费、房贷、车贷、保险费…等,就可直接扣除掉。考虑因素 (三) 通货膨胀率以香港为例,自1981年到2014年平均通膨率为4.58%,因此在推算月生活费时要记得乘上通膨率。因此,若陈大文希望自己退休后能维持每月1,500美元的花用水平。距离60岁退休还有30年,所以若以4.58%通膨率计算,30年后的物价水平每个月应有1,500 x 3.83 =  5,745 (美元)考虑因素 (四) 需要多少钱才能退休评估了前面三个因素后,已经可推算出需要准备多少钱退休。假设30年后(60岁)退休,预计退休后还有21年人生,以现在的物价来看每月打算花用1,500美元,在考虑 4.58%通货膨胀年增率下,应准备的退休金为:21 x 12 x 5,745 = 1,447,740 (美元)考虑因素 (五) 着手准备退休金计算完毕后,即要开始思考,这近150万美元的退休金哪里来?陈大文可以有二种选择:第一种,从今天起每天省吃俭用存150万美元,但即便如此,30年后真的存的到150万美元吗?或者是赶紧找到一个好的储蓄理财计划帮助自己早日完成目标。* 假设每年通膨率为 4.58 %       # 假设每年回报率为 10 %结论「及早作退休理财规划,才能越来越轻松!」,若您现在30岁,每月只需635美元,若您再晚10年存退休金,每个月就得多存574美元,因为时间就是投资获利最佳的伙伴,所以即刻就开始作退休规划!安智库克所精心研发的信托储蓄计划,其灵活完善及易于执行的特性,可轻松帮助阁下完成您退休目标。─ 退休安排要趁早,晚年生活没烦恼 ─...

子女教育基金

「望子成龙、望女成凤」,是每位父母亲对其儿女的期盼,更是天下所有父母亲的心愿。因此,为了让子女能在竞争激烈的社会中脱颖而出,家长开始非常热衷让小孩出国留学。只是这伴随而来的高昂教育费用,做父母的您准备好了吗?─ 有效的善用 定期定额储蓄计划,可轻松帮您解决这个烦恼 ─ 何谓「定期定额储蓄计划」? 投资储蓄计划时,可以选择一次单笔购买或每月固定投资一笔钱。“定期定额”就是每隔一段固定时间(例如每个月)以固定金额投资。办理定期定额储蓄计划其手续非常简单,只要投资人与产品公司约定每个月固定时间从其账户或信用卡 (或其他支付方式)中支付固定金额来投资即可。定期定额这种小额投资方式最适合手边无大笔资金但具有长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的人而言,“定期定额储蓄策略”可说是相当省时省力的投资方法,还可避免不小心买在高点的风险,这种兼具储蓄、理财的投资方式,相当适合初入社会的年轻上班族、中生代的退休规划及新手爸妈的子女教育基金规划。在制订子女教育基金计划时,应考虑以下几项因素:变动因素(一) 教育费用外的生活支出出国留学,除了需负担较高的教育费用外,还需考虑海外居住的所有生活支出及各项费用,因此在预留教育基金时千万别忘了加计进去。变动因素(二) 通货膨胀率以教育局近几年公布的大学学费看,不但年年增长且增长率较一般通膨率为高。以香港为例,自1981年到2014年平均通膨率为 4.58%,因此在规划教育基金时记得加入通膨率。 变动因素(三) 可储蓄年期子女教育费用已成为父母沉重的负担,有感于此,许多父母会自子女年幼就开始规划子女教育基金。此外,即早规划即可享有愈长时间的复利报酬成效,且每月或每年所需付担的储蓄金额也将愈少。由下表即可清楚看出,愈晚做规划,每月的负担将愈沉重。如何落实计划:要点(一) 选对工具正所谓「 工欲善其事,必先利其器」,挑选对的理财工具可以帮您事半功倍。安智环球服务(库克群岛)有限公司 (安智库克) 所精心研发的信托储蓄计划,其灵活完善及易于执行的特性,可轻松帮助阁下达成各种财务及理财目标,因应全球经济景气的变化,随时进行资产转换,协助阁下实现未来愿景,满足人生各个阶段的需求。 要点(二) 持之以恒投资获胜的最主要关键在于「在」场的时间有多长,而不是「进」场的时机。因此有纪律、不间断且持之以恒的固定长期扣款是达成目标的不二法门,所以只要您能坚守投资法则『定时定额+长期投资』,透过定期定额、长期投资累积及时间复利的效果,目标达成近在咫尺。 ...

库克群岛国际信托「cook islands trust」

「信托」是什么?信托就是财产所有权人(委托人)将其财产所有权交给公正第三人(受托人),并订定契约,要求受托人依双方所约定的契约内容管理、处分及运用委托人所托付之财产,在将处分管理所得之孳息及收益交由信托契约指定的受益人。一般而言,信托可保护受托人的财产免除税务义务及遗嘱认证。此外,不同的资产可透过不同的方式安排信托。不论是资产管理、保障财产或照顾家人,信托是最知名且最有效率的理财规划工具。库克群岛信托「cook islands trust」的特点库克群岛采用的国际信托法案制定于1984年,其法律蓝本源自于英国普通法,藉以提供最具吸引力的环境设立境外信托。库克群岛是第一个将信托法列入其信托法律内的司法国家,使其成为拥有全世界最好的国际信托司法权。于库克群岛设立信托的优点•继承权不受采纳。信托设立者拥有信托的管辖权,而不受继承者国家司法权侵扰• 成立于库克群岛的国际信托可免税• 深具弹性的遗产避税规划,让客户可避免遗嘱认证• 库克群岛的国际信托将不受其海外所发生之破产牵连• 不承认或实行任何外国审判制度• 库克群岛针对有意图之「诈欺性转让」,需提出「超越合理性的怀疑」之左证。• 限制性的求偿时间。库克群岛的国际信托法阻隔了已在库克群岛进行转移超过两年的资产请求诉讼。案例戴维是个成功的商业人士,其于英国房地产投资上获得了大笔的财富收入。随着个人财富日益茁壮,戴维开始思考针对他的资产进行一些配置,藉此保护他的财产,并为他的孩子们安排未来的教育费用。在2014年9月1日,在比较过市场上各种信托的司法管辖权后,戴维决定在库克群岛设立信托。2016年底,厄运降临,戴维一日之间失去了一切。债权人向他提出告诉并欲追讨回其设立于库克群岛的信托资产。说明根据库克群岛的法律,债权人必须于2016年9月1日之前提出告诉。以上述的案例来看,由于债权人提出求偿时间点已超过向库克群岛法院提出诉讼求偿的两年时效,因此戴维的财产将受到库克群岛现有的法律保障,将视之为合法而不受诉讼,让戴维可继续保有资产并确保子女们未来教育求学费用无虞。...